연체 신용회복 총정리
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 만나게되는 상황이 오는데요.
요즘같이 어려운 경제 때문에 자신의 직장을 위협받거나 급여나 월수입일 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간이라도 끝내지 말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들이라면 상당히 생소할 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 빚과 관련된 어려움을 조력해주는 제도입니다.
자신이 가진 재산 그리고 지금 벌고있는 월 수입 을 따져서 채무가 훨씬 큰 지라 일상생활의 괴로움을 느끼는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 맞는 분들에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것입니다.
그렇기 때문에 본인이 생각한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법률적인 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 찾아가서 나의 당장의 상황을 쭉 이야기 한 후 진행할지를 정확히 판단하는 방법이 좋아요.
신용채무를 할 경우 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 가장 중요한 변수는 바로 현재 신청인의 재산 그리고 소득입니다.
만약 매달 받는 소득이 적혀진 기준보다 적을 경우, 처음부터 개인회생 시작조차 안 되기 때문이에요.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산을 선정하여 진행하여야 한답니다.
이와 같은 제한 사항은 일단 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이란 개시 단계부터 지정했던 계좌에 내게 되는 돈을 말해요.
신청할 때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있어요.
이러한 과정을 총합 3년 동안 매월 반복하게 되며 만약 상환하지 못하 남아있는 채무를 도와주는 방식입니다.
혹시 여러분이 얼마정도의 금액을 부담해야 할 지 알기를 원할 때라면 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 추론할 수 있죠.
이때 총 변제금의 계산은 앞서 언급했던 수입에 기본 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
만약에 별개로 정기적으로 나가는 금액이 있다면, 소명을 통해 그 외의 생활비를 받는 것 또한 가능해요.
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무실동에 살고 있는 직장인 S는 39세가 되어보니 어느샌가 사회 생활을 계속해서 이어가고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 해요.
어렸을 적부터 현실과 타협한 결과라고 생각할 수 있답니다.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
그렇지만 당시 충분한 여유자금을 마련해두지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 일단 들어가게 된 것입니다.
그나마 다행인 점은, 화학공학를 나왔기 때문에 일을 얻어내는 과정 자체는 그리 힘들지 않았습니다.
그러나 직장 상사 밑에서 근무하며 매월 월급을 받는 삶이 많이 행복한 삶은 않았어요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 계속 머리에 맴돌았답니다.
이처럼 단순히 출퇴근만이 반복되는 일상을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 2년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 회사 내에서도 은근 좋은 위치를 가질 수 있었어요.
소득도 상당히 마음에 드는 수준으로 오르면서 여윳돈도 어느 정도 모으게 될 수 있었죠.
경제적으로 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 관한 전체적인 만족도는 사실 그리 높지는 않았다고 하더라고요.
나름대로 자금을 모은 후에는 준비해서 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것이에요.
결국 마침내 그에 적당한 때가 찾아오자, 일말의 주저함도 없이 사표를 써서 냈다고 했어요.
다년간의 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아둔 S에게, 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었죠.
약간의 실패를 생각해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 목격한 것이었어요.
다만 당시 저축한 여유자금만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐고, 돈을 빌려 추가적으로 필요한 준비금을 마련했답니다.
이러한 선택이 무실동 개인회생의 출발이 됐다는 사실은 꿈에서도 조금도 모르고서 말이에요.
거듭되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었죠.
이렇게 몇 개월 간 적자가 반복되면서 무척 큰 손실을 이겨야 했다고 하더라고요.
마침내 큰 결단을 내려 사업을 끝내게 되었는데요.
사업을 했던 건물 및 물품을 모두 팔아버린 후이 직원들의 봉급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그 과정에서 총 7130만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았답니다.
당장 이자 또한 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 가능성이 없었습니다.
어쩔 수 없이 비슷한 일에 다시 취업하게 되었으며 여기서 버는 소득을 가지고 무실동 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용 소득은 대강 101만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정할 경우 무실동 개인회생을 통하여 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받을 수 있는 셈입니다.
당연히 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 포함할 시 실제로 얻는 이득은 훨씬 더 괜찮다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 별 문제 없이 마친 끝에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 대응했던 것 또한 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
일단은 변제금이 미납되는 일이 절대 없을 수 있게끔 특히 신경 쓰면서 면책 시점을 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 정도에 이르게 되어 파탄에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 갖춰진 국가 제도예요.요새처럼 전세계적으로 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 상당 수의 분들이 하고 있던 사업에 이상이 야기된다거나, 근무하던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 못한 상황을 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생활을 위한 소비는 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가결하게 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 금액은 계속해서 나오는데 소득이 사라지자 부득이하게 대출을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애당초 채무를 가지고 있던 분들의 경우 채무를 갚지 못한 채로 또 하나의 새로운 채무를 더 체결하게 되는 거라서 만일 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연하게도 계속 부채는 불어날 수 밖에 없게 됩니다.
그러다 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 이르게 되었을 시 무실동개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 된다고 합니다.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금은 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자으로서는 이득이 큰 제도가 됩니다.
그런 까닭에 해당 제도를 악용하고자 하는 분들이 늘어나고, 잘못된 방법을 사용하는 경우가 많아져 훨씬 엄격하고 까다로운 심사와 함께 절차를 시행하고 있어요.
막상 현재 지나친 수준의 빚을 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격은 되는지, 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
무실동개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법, 절차에 대한 이해가 먼저입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비 이상의 소득이 계속해서 있음을 증명할 수 있어야 합니다.
만일 어떠한 소득도 발생하지 않거나, 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 활동 등 채무 전체에 대해서 조정할 수 있어 충분히 면책이 가능하다는 장점이 존재하지만, 금액에 한도가 정해져 있기 때문에 보유한 채무액에 대한 체크가 필요합니다.
그리고 소유한 돈이 갚아야 하는 총 금액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 채무를 변제 불가능한 상황에 놓인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
무실동개인회생은 최저 생계비를 배제한 비용으로 별도로 변제금을 설정하여 3년이라는 기간 안에 분할해서 꼬박꼬박 내는 형식으로, 현재의 생활 양식을 지속하며 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산이라는 것은 보유하고 있는 재산을 전부 매각하여 채권자에게 돌려주는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적으로 하는 바는 같으나, 특성이 판이하며, 각각의 장점 그리고 단점을 갖추고 있어요.
만약, 현재 수입이 발생해 규칙적인 일상생활과 보유 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 택하는 것이 더 안정적인 빚 탕감이 가능합니다.
이렇게 수많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가피하여 신청 과정부터 상당히 까다롭고 어려울 수 있어 신경을 써야 해요.
개인회생을 신청한다는 서류를 쓰고, 본인은 채무가 어떻게 발생되었으며, 어떤 이유로 미납되었는지 등을 세부적으로 진술하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 빚을 어떤 식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 미래 계획을 작성한 계획안을 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 거짓으로 적은 사실이 적발되는 경우 사건이 기각될 가능성이 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 하겠습니다.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 세부적이게 작성할 시에는 불이익을 받을 수 있습니다.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 승인될 확률조차 떨어질 수 있으며, 신청이 받아들여지더라도 변제금액 산정에 있어 희망하는 결론을 맛보지 못할 수도 있답니다.
그렇기 때문에 관련 경험 횟수가 많아 굉장한 지식을 가지고 있는 베테랑의 보탬을 받아서 진행하는 것이 유용한 것인데요.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리한 점과 득이 될만한 점을 수정하여 고대하는 결과를 획득해내는 것이 베스트입니다.
게다가 해당 절차를 진행할 경우, 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 대면하는 등의 까다로운 법적인 절차 안에서 더욱 전문가의 도움에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
무실동개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 처분이 내려와 채권자의 우격다짐식의 추심 및 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 함께 금지되며, 이를 어길 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 보다 안정적인 상황 속에서 모든 절차를 마무리할 수 있답니다.
개인회생의 특징상 직업을 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익이 없어요.
개인회생을 한다는 실정이 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요한 직장과 직책 또한 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책 후 채무 연체에 대한 사실 자체가 사라져 마음대로 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 빠져나와 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의로 등록된 재산을 무엇이든 소지할 수 있게 되죠.
무실동개인회생은 채무자를 위해 마련된 제도이기에 순조롭게 진행하여 면책으로 다시 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 한층 순탄하게 진행하실 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 공짜로 상담을 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 언제 어느 때고 문의주시기 바랍니다.
보다 빠른 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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